Resepi Kewangan – Menguasai kewangan dan kehidupan ( Financial Planning ) Duit diperlukan dalam kehidupan seharian untuk membeli makanan, pakaian, tempat tinggal dan sebagainya. Semua orang memerlukanya termasuk saya sendiri. Apa yang penting kita harus menguasai duit dan bukan sebaliknya.

Kita dikuasai oleh duit sekiranya terbeban dengan hutang yang tinggi. Belanja bulanan melebihi darijumlah pendapatan. Bak kata orang kais pagi makan pagi, kais petang makan petang. Apa yang penting ialah bertindak sekarang dalam menguasai duit.

Berikut adalah beberapa resepi kewangan untuk menguasai duit:

Resepi kewangan 1 – Menjejaki duit yang hilang
Menjejaki duit yang hilang adalah membuat catatan kesemua perbelanjaan dan penerimaan duit. Dengan membuat catatan, ini dapat membantu mengenalpasti kemana duit itu dibelanjakan dan berapa jumlahnya. Catatan perbelanjaan boleh dilakukan dengan apa saja antaranya
- buku 555
- menyimpan setiap resit pembelian
- membayar secara online
- catatan menggunakan perisian excell, quiken, mint dan sebagainya.

Resepi Kewangan 2 – Membuat perancangan kewangan
Menguasai duit memerlukan perancangan kewangan yang baik. Keseimbangan perlu ada dalam perbelanjaan dan simpanan. Fomula keseimbangan kewangan ( Balanced money formula ) oleh Elizabeth Warren dan Amelia Tyagi adalah satu contoh yang baik untuk mengawal perbelanjaan. Di sini duit akan dibahagikan kepada 3 kategori

Keperluan 50% – barang yang mesti ada seperti rumah, makanan, pakaian dll
Simpanan 20% – simpan untuk masa depan dan pesaraan
Kehendak 30% – membeli barang atau perkhidmatan yang kita suka tapi tidak kritikal dalam kehidupan harian. astro, internet, makan di restoran ( fast food ) dan sebagainya.

Saya menggunakan fomula ini untuk mengawal kewangan bulanan. Namun masih tidak dapatkeseimbangan kerana keperluan 60%, simpanan 25% dan kehendak 15%. Ini berlaku kerana banyak peratusan untuk membayar hutang. Bayaran tambahan dari ( minimum payment in credit card ) diketegorikan sebagai simpanan. Apa yang penting adalah anda mencari resepi kewangan anda sendiri ( You are your own chef )

Resepi Kewangan 3 – Jumlah perbelanjaan kurang dari jumlah pendapatan
Perbelanjaan hendaklah dikawal. Sekiranya belanja melebihi pendapatan sampai bila pun kita tidak akan dapat keluar dari belenggu hutang. Kawal perbelanjaan anda. Membeli dan berbelanja secara bijak. Tetapkan kategori belian anda, adakah ini keperluan ataupun kehendak. Kurangkan kehendak dan pelajari bagaimana untuk mendapat ketenangan dengan benda yang sedikit. ( less is more )

Resepi Kewangan 4 – Hapuskan hutang
Bayar kesemua hutang. Sama ada hutang kad kredit, hutang kereta, hutang rumah, hutang PTPTN dan sebagainya. Cari jalan pulang adalah artikel awal untuk keluar dari belenggu hutang. Hutang adalah seperti api dalam sekam menunggu sahaja untuk membakar kita dengan bebanan dan komitmen yang tinggi. Dalam proses penghapusan hutang perjalanan adalah berliku-liku dan susah. Walaupun sukar ia bukanlah mustahil. Dalam proses ini tindakan drastik mahupun sukar perlu diambil untuk mencari jalan pulang. Lakukan sesuatu yang dapat membantu anda kelular dari belenggu hutang. Ikutilah jalan yang jarang anda lalui ( the road less taken ) unutk mencapai matlamat anda. Hayatilah, jalan ini hanyalah bersifat sementara untuk mendapatkan kebahagiaan yang berpanjangan di kemudian hari.

Resepi Kewangan 5 – Memberi untuk menerima
Angka adalah nombor tetapi Satu riggit bukanlah nombor satu semata-mata. Dalam kewangan perbelanjaan dan duit melibatkan sikologi. Kita rasa lebih gembira apabila melihat duit simpanan bertambah, hutang berkurang. Namun kita juga harus belajar unutk memberi duit dengan bersedekah, membayar zakat dan sebagainya. Allah memberi rezeki kepada semua umatnya. Rasailah sendiri bagaimana perasaan anda untuk memberi tanpa mengharapkan apa-apa balasan. Pemberian bukanlah dalam bentuk wang ringgit tapi boleh juga dari bentuk masa, tenaga dan perkhidmatan. Yang penting ialah keikhlasan untuk membantu dan mengharapkan balasan hanya dari allah.

Resepi Kewangan 6 – Mempertingkatkan ilmu kewangan
Amal tanpa ilmu gila dan ilmu tanpa amal adalah sia-sia. Pelajarilah ilmu berkaitan kewangan dari buku, blog, televisyen dan sebagainya. Terdapat banyak buku berkaitan kewangan seperti azizi ali, blog kewangan seperti bebas hutang dan forum kewangan yang lain. Dalam buku Robert kiyosaki ada disebut berkaitan kepintaran kewangan ( financial intelligent )  walaupun saya tidak setuju secara keseluruhanya namun apa yang penting ialah dengan ilmu kewangan kita boleh menilai sama ada ianya berguna atau tidak.

Resepi Kewangan 7 – Menyimpan pendapatan.
Simpan duit, simpan duit, simpan duit. Simpan sebahagian duit anda untuk masa depan. Simpanlah sekurang-kurangnya 10% dari jumlah pendapatan. Ini dinyatakan sendiri oleh azizi ali dan juga buku ” Richest Man in Babylon” Simpan dulu duit anda kemudian baru berbelanja.

Tindakan akan mengatasi segala. Dengan apa yang ada bertindaklah sekarang walaupun sedikit. Jangan berrtangguh kerana demi masa manusia dalam kerugian.

Popularity: 10% [?]

Resepi kewangan yang dibawa dalam Duit Money bukanlah skim untuk menjana pendapatan dengan banyak mahupun cepat.  Bukanlah juga untuk menjadi cepat kaya atau mengejar kekayaan semata-mata. Resepi kewangan lebih mirip kepada keseimbangan dalam berbelanja dalam kehidupan seharian.

Resepi kewangan resepi anda. Ini kerana setiap individu mahupun keluarga mempunyai pandangan yang berbeza dan kemampuan berbeza dalam perbelanjaan. Dengan menilai pendapatan dan status kewangan, kita dapat menilai dan membuat resepi kewangan masing-masing. Resepi kewangan kita tidak boleh berpandukan status kewangan orang lain kecuali diri sendiri.

Dalam kehidupan seharian keseimbangan adalah penting. Ada masanya untuk bekerja, ada masa untuk makan, ada masa untuk beribadah dan ada masa untuk berehat. Begitu juga dalam perancangan kewangan.

Tanpa kita sedari, sebenarnya kita telah mengikut model perancangan kewangan islam. Sila perhatikan ini:

i) anda bekerja / berniaga untuk mencari duit ( WEALTH CREATION )
ii) menyimpan duit dalam tabung haji, asb, bank ( WEALTH ACCUMULATION )
iii) mengambil takaful / insuran nyawa, am, kesihatan ( WEALTH PROTECTION )
iii) membuat penamaan dalam KWSP  dan menulis wasiat ( WEALTH DISTRIBUTION )
iv) membayar zakat, bersedekah, amal jariah ( WEALTH CLEANSING )

Secara tidak lansung kita semua menggunakan Model Perancangan Kewangan Islam sebagai asas pengurusan kewangan. Apa yang penting sekarang ialah mencari keseimbangan dalam pengurusan kewangan.

Dalam Duit Money kita akan cuba mengupas persoalan ini dengan lebih lanjut. Menguraikan yang kusut, menjernihkan yang kelam.

Resepi Kewangan adalah resepi anda kerana anda sahaja mengetahui kedudukan kewangan. Dan anda sahaja yang mampu mengubah untuk memenuhi keperluan dan kemahuan kewangan.

Popularity: 8% [?]

Suka duka, pahit manis adalah asam garam kehidupan. Saya mengalaminya dan awak juga merasainya. Walaupun kedukaan itu amat perit namun jalan keluar akan ada. Jangan bersedih kerana kegembiraan itu pasti datang. Seperti malam bertukar siang, seperti pagi menanti petang.

Saya akui masalah kewangan pernah menghantui saya. Dengan hutang kad kredit, hutang peribadi dan hutang perniagaan. Anggaran keseluruhan hutang saya adalah rm12,000.00. Umur pun dan 28 ( 2006) pada ketika itu dan aset pun tiada. Apabila kesedaran timbul saya terus mengambil langkah keluar dari bebanan hutang.

Langkah yang saya ambil atau resepi bayar hutang kad kredit dan hutang yang saya ikuti adalah:

a. Mencari sebab kenapa saya boleh berhutang
b. Langkah-langkah membayar hutang

a.mencari sebab kenapa saya boleh berhutang
perniagaan yang tidak menguntungkan. perniagaan boleh memberi pulangan yang baik cuma perniagaan saya jer yang tidak untung iaitu pusat siber. saya mengenalpasti ini sebab utama saya dengan bil elektrik dan internet yang tinggi ( guna ISDN )

Belian tidak terkawal ( compulsive spending ) suka membeli tanpa memikir dengan panjang. Ada komputer baru terus saja membeli dan beli alatan sampingan. Membeli motor RXZ dimana ianay bukan keperluan tapi kehendak.

Membuang masa dengan bermain komputer ( video game, online game ) hutang bermain komputer tidaklah banyak mana tetapi masa yang terbazir itu seharusnya saya boleh mengusahakan untuk menambah pendapatan untuk perniagaan

langkah-langkah membayar hutang
1. menanamkan keazaman membayar hutang dan doa ( there is a will there is a way )
mulanya saya letakkan niat untuk membayar semua hutang saya. kemudian saya berdoa agar dapat pertolongan untuk keluar dari beban hutang.

2. mencari pekerjaan dan bekerja – saya kemaskini resume saya dan mula mencari kerja. Guna jobstreet, JobDB dan sebagainya. Akhirnya dapat dan mula bekerja.

3. menutup perniagaan – perniagaan lama itu masih membebankan lalu saya tutup. Ya memang saya rugi tapi saya perlu bertindak. ( Cut Your Losses )

4. pertingkatkan ilmu kewangan – mula membaca tentang buku kewangan, blog kewangan dan lain-lain. mempelajari kaedah menggunakan kad kredit, membaca penyata kad kredit.

5. mengawal perbelanjaan – membuat catatan mengenai perbelanjaan menggunakan catatan aliran tunai. tulis di merata tempat, simpan resit dll. Tujuanya untuk mencari kemana duit saya dibelanjakan ( mencari duit yang hilang )

6. bayar hutang kad kredit – kad kredit ini saya menggunakan kaedah pindahan wang ( balance transfer ) saya akui ini bukanlah kaedah paling baik. Tapi inilah langkah yang saya gunakan.

Diatas adalah langkah-langkah atau resepi yang saya gunakan untuk mengurangkan hutang. Kini hutang kad kredit saya kurang dari rm500. Hutang pinjaman peribadi kurang dari rm5000. Ya saya mengambil masa yang lama.

Saya berharap para pembaca boleh berkongsi idea dengan saya bagaimana anda melakukanya. Terima Kasih

Popularity: 8% [?]

Financial planning is the process of meeting your life goals through the proper management of your finances.

Life goals can include buying a home, saving for your child’s education or planning for retirement. You need to clarify and prioritize your financial objectives and explore your values, beliefs and attitudes about money. With financial planning, you can see the big picture of where you are in relation to where you want to be.

Read the rest of this entry »

Popularity: 20% [?]

I just started to check into Unit trust. One of it is CIMB Co Unit Trust. Ok, let’s start. Quote from a CIMB wealth advisor

CIMB ini ada menyediakan 2 jenis fund iaitu Islamic Fund and Conventional Fund. Our funds do really fantastic & we give really a big room of choices to our investor. Antara benefit dia termasuklah:

1) professional investment services – selalu dimonitor
2) spreading the investment – pelaburan tu akan dipecah-pecahkan ke potential stok market atau eligible market, with lesser risk.
3) affordable – rendah initial investmentnya
4) convenience – senang nak jual balik unit tu, kita akan send annual report untuk mengetahui perkembangan unit tu.
5) liquidity – boleh jual balik on any business day.

so, siapa-siapa yang berminat, ada 2 cara untuk anda melabur, iaitu

Read the rest of this entry »

Popularity: 7% [?]